Алгоритм эффективного взыскания долгов на территории России

В юридической литературе и статьях от российских юристов-правоведов много пишут о проблемах возникающих при взыскании долгов, другими словами, при их просуживании. Однако сопроводить процесс взыскания в суде и реально получить долг это две большие разницы как теоретическом, так и практическом плане. Просуживание долга — судебная процедура, по окончании которой на руках остается судебный акт, вступивший в законную силу и исполнительный лист на сумму долга. Участники судебного процесса часто неверно считают, что если на руках есть исполнительный лист, то и взысканные через суд деньги окажутся скоро на руках. Но часто именно на этом этапе возникают проволочки, которые могут тянуться годами, а исполнительные листы могут пылиться без реализации. Бизнесменам из Белоруссии, просудившим долг к российскому должнику, надо понимать, что это может быть далеко не финал и возможно придется еще хорошо поработать и побегать за своими деньгами. А может быть и не придется, если знать все тонкости исполнения судебных актов в России. В статье разберемся, какие существуют наиболее эффективные механизмы взыскания долга в Российской Федерации, каков их алгоритм и скорость.

  ► Способ первый — самый быстрый. Взыскание средств через банковские счета.

Для реализации этого способа надо выяснить в каких банках у должника открыты счета. Право на получение такой информации из налоговой службы имеет любой взыскатель с исполнительным листом на руках. Но надо понимать, что этот способ сработает, если компания ведет деятельность либо имеет деньги на счетах в российских банках.

Что надо сделать для получения информации о счетах должника:

  • Определить по выписке из ЕГРЮЛ либо по месту прописки в каком подразделении ИФНС должник состоит на учете;

  • Написать заявление в территориальное подразделение ФНС России;

  • Приложить копию исполнительного листа (копия сверяется с подлинником при подаче заявления);

  • Получить через 5 дней информацию со списком открытых счетов должника.

Данный способ работает как в отношении физических лиц, так и в отношении юридических. После получения информации из ФНС о счетах должника появляется возможность обнаружить счета в банках, а затем подать в банк заявление об обращении взыскания на денежные средства на счете должника и приложить исполнительный лист.

Зачастую должник знает, что на его счета может быть обращено взыскание и, чтобы этого избежать и сохранить на какое-то время деньги, открывает счета в других банках. В связи с этим есть смысл подать исполнительный лист во все банки, где открыты счета у должника по очереди.

Скорость этого способа обусловлена тем, что банк бронирует средства сразу в день поступления исполнительного листа, а затем, не позднее трех дней, перечисляет их взыскателю. Если деньги на счете есть — их точно забронируют для взыскателя. Если денег на счете нет, то будет стоять арест и при поступлении денег их зарезервируют для перечисления в пользу взыскателя. Если есть подозрения, что должник этим счетом не пользуется, то можно забрать исполнительный лист и передать его в другой банк по тому же алгоритму. Лучшее для взыскателя, если он обратится в банк, в котором открыт зарплатный счет. В этом случае деньги точно будут получены в ближайшее время. Необходимо учесть, что как правило банк с государственным участием может инициировать проверку подлинности исполнительного листа и проверить информацию о выдаче исполнительного листа. Срок обработки запроса на практике 5–10 рабочих дней, соответственно на этот срок процесс может быть увеличен. Однако в любом случае счет будет заблокирован на сумму долга со дня поступления листа в банк и рисков для взыскателя проведение такой проверки не несет.

Государственные банки присылают смс-сообщение взыскателю о принятии и исполнении исполнительного листа, в случае если взыскатель напишет в заявлении свои контактные данные.

Плюсы способа:

- Экономия времени взыскателя.
- Минимум бумажной волокиты.
- Быстрое получение средств напрямую от банка.
- Минимальный срок три дня.

Минусы способа:

- Если должник деятельность не ведет и не имеет денег на счетах, то будет потрачено время.
- Арестовать можно только деньги, другое имущество должника не выявить и не обратить взыскание на него.

  ► Способ второй — стандартное взыскание. Обратиться в государственную службу судебных приставов-исполнителей.

В Российской Федерации в каждом территориальном образовании, будь то город или поселок, работает государственная служба судебных приставов-исполнителей, в полномочия которой входит сопровождение процесса исполнения судебных актов. В связи с этим, если должник после окончания судебного процесса не хочет исполнять судебное решение добровольно, то любой взыскатель с исполнительным листом может обратиться в такую службу за помощью.

Что надо сделать:

  • Обратиться в службу судебных приставов-исполнителей с заявлением о возбуждении исполнительного производства по месту нахождения должника или по месту нахождения его имущества;

  • В течение трех дней принимается решение о принятии такого заявления;

  • Затем в течение трех дней решается вопрос о возбуждении исполнительного производства судебным приставом-исполнителем;

  • Получить постановление о возбуждении исполнительного производства.

Данный способ менее «поворотливый», чем первый. Однако если у должника денег нет, но есть другое имущество, то можно получить долг за счет его продажи через приставов. После возбуждения исполнительного производства пристав сначала направляет постановление о возбуждении должнику и дает ему срок для добровольного исполнения.

В случае неисполнения в добровольном порядке пристав принимает меры для принудительного взыскания, например: направляет запросы в банки, Росреестр, ГИБДД, другие органы и организации для получения информации об имуществе должника; накладывает арест на все выявленное имущество; обращает взыскание путем продажи имущества на торгах.

Судебные приставы скованы бюрократическими процессами и несут огромную нагрузку, поэтому процедура может длиться дольше, чем установленные в законе об исполнительном производстве два месяца. В связи с этим взыскателю лучше занимать активную позицию и постоянно взаимодействовать с приставом, непосредственно помогая ему: осуществить действия по выявлению имущества, самостоятельно получать и отвозить постановления о наложении ареста в банки и различные органы, вручать уведомления должнику, подсказывать, где фактически может находиться имущество должника и пр.

Один пристав в Москве несет нагрузку по ведению до 1 000 исполнительных производств одновременно. В связи с этим сложно ожидать качественной работы по всем делам даже при большом желании.

В процессе исполнения, если пристав выявит у должника денежные средства — они сначала будут зачислены на депозит судебного пристава, затем он их распределит на счет взыскателя. Если же приставу удастся выявить имущество, то будут организованы торги и вырученные деньги перечислены взыскателю.

Если будет установлено, что должник недавно совершил действия по выводу активов, то пристав скорее всего не будет оспаривать эти действия и подавать иск об оспаривании сделок для возврата имущества, хотя они и вправе это делать.

В данном случае взыскатель сам вправе обратиться в суд с иском об оспаривании сделок и возврату имущества, но только по основаниям в рамках Гражданского кодекса РФ.

Самостоятельно оспаривание взыскателем подозрительных сделок, совершенных должником в отношении имущества с целью его сокрытия от взыскателя — длительный и сложно доказуемый процесс.

Плюсы способа:

- Возможно выявить все имущество должника, в том числе, которое было отчуждено;
- Накладывается арест на все имеющееся имущество должника;
- Есть возможность оспорить сделки по выводу активов должником;
- Если пристав недобросовестно исполнял свои обязанности, то можно взыскать убытки со всей службы за незаконные действия или бездействия.

Минусы способа:

- Большая загруженность службы исполнительными производствами, особенно в крупных городах-миллионниках.
- Необходимо регулярное посещение службы взыскателем для их эффективной работы.
- Ограниченные основания для оспаривания сделок по выводу активов.

  ► Способ третий — самый длительный, но наиболее эффективный. Взыскание долга через банкротство.

Процедура банкротства за годы применения взыскателями показала свою эффективность как в отношении физических лиц, так и юридических. Как правило, если при возбуждении банкротства долг полностью вернуть не получилось, то значит обращение к приставу до нее была бы пустой тратой времени. Если взыскатель владеет информацией, что на счетах должника нет средств, или должник в течение последний трех лет избавлялся от имущества (по сути, выводил его), нет смысла тратить время на реализацию первых двух способов, описанных выше. В данном случае эффективнее инициировать сразу процедуру банкротства должника.

Что надо сделать:

  • В отношении юридического лица опубликовать на Федресурсе сообщение о намерении обратиться с заявлением о банкротстве

  • После истечения 15 дней, но не позднее 30 дней после публикации подать в арбитражный суд по месту нахождения должника заявление о банкротстве;

  • В заявлении указать опытного и лояльного взыскателю арбитражного управляющего для наиболее эффективного ведения банкротства;

  • Ждать принятия судом заявления и назначения судебного заседания по рассмотрения вопроса о введении банкротства.

В России банкротство проходит как правило в два этапа: сначала процедура наблюдения на полгода с целью восстановления платёжеспособности и если это не удается, то признание должника банкротом и введение конкурсного производство с распродажей имущества.

Почему банкротство оценивается взыскателями и их юристами наиболее эффективной мерой? Все очень просто: при подаче заявления о банкротстве должника об этом легко узнают кредиторы и другие заинтересованные в этом бизнесе лица, так как информация размещается в открытых источниках. Если должнику дорога его репутация, то он постарается сразу заплатить долг. Плюс в процедуре банкротства придется показывать и передавать все финансовые документы, а это может нести дополнительные риски для руководства должника.

Поэтому должником зачастую деньги возвращаются взыскателю даже на стадии публикации сообщения на Федресурсе или самое позднее до первого заседания в суде.

Если должник не рассчитался тогда необходимо действовать более серьёзно и решительно после введения наблюдения:

  • Арбитражным управляющим затребовать и получить все документы от должника для его анализа деятельности за последние три года;

  • Проанализировать кредиторов, включающихся в реестр;

  • Пройти процедуру наблюдения и сохранить на следующую процедуру того же арбитражного управляющего, которого назначали по вашему требованию.

При признании должника банкротом и введении конкурсного производства появляется много возможностей для анализа деятельности должника за последние годы и принятия мер к возврату имущества в конкурсную массу путем оспаривания совершенных им сделок за последние три года.

Оспаривание сделок в процедуре банкротства — очень эффективный инструмент. В банкротстве применяются не только гражданские нормы для оспаривания сделок, но и специальные основания закона РФ о несостоятельности, например: нерыночная стоимость при продаже имущества, недобросовестные действия при продаже имущества (в т.ч. и покупателя), подозрительные сделки и сделки с предпочтением кому либо из кредиторов. Можно «ломать» даже вполне законные на первый взгляд сделки, если будет доказан сговор с другой стороной или выявлена заниженная стоимость имущества. Также «сломать» сделку можно, если доказать, что покупатель знал или должен был знать о предбанкротном состоянии должника.

После оспаривания сделок все возращенное имущество попадает в конкурсную массу, продается арбитражным управляющим с торгов, а вырученными средствами погашаются долги перед кредиторами, в т.ч. взыскателем.

В рамках дела о банкротстве есть еще один эффективный механизм воздействия на должника — привлечение к субсидиарной ответственности руководство должника. Это актуально, если должник совершал незаконные и оспоренные впоследствии сделки, или после введения процедуры банкротства не содействовал арбитражному управляющему: не предоставлял документы, искажал бухгалтерскую отчетность, допускал незаконный вывод денежных средств и пр.

Таким образом, даже если процедура банкротства юридического лица не дала эффективности и средства не были возвращены взыскателю, у последнего остается возможность взыскать средства с физических лиц — руководителей и владельцев компании-банкрота в размере оставшегося непогашенным долга.

В рамках процедуры банкротства физического лица также можно использовать алгоритм с оспариванием сделок за последние три года.

Плюсы способа:

- если должник — юридическое лицо, которое не планирует прекращать деятельность, развивает бизнес и исполняет, например, госконтракты — банкротство и порча репутации ему будут невыгодны и опасны. Обычно, по нашей практике, должник быстро выходит на переговоры и находит возможность погасить долги в досудебном порядке. Если же должник — физическое лицо — процедура реализации имущества, которая позволяет применить весь спектр для оспаривания сделок, реализуется сразу же и эффект наступает очень быстро.

Минусы способа:

- Длительная процедура получения денег: от года до нескольких лет.
- Дорогостоящая процедура.

Продолжительность процедуры банкротства юридического лица — от одного года до нескольких лет. Затраты в месяц на арбитражного управляющего и юридическую поддержку могут составлять от 30 т.р. до миллиона в месяц.

Продолжительность процедуры банкротства физического лица — от 6 месяцев до нескольких лет. Затраты в месяц составят от 25 т.р разово и до 150 т.р. в месяц.

В всех случаях стоимость зависит от: суммы долга, количества кредиторов, размера долга, сложности процедуры, уровня юридической компании, оказывающей поддержку и пр.

Как видно из вышеизложенного истцу мало выиграть суд и получить на руки исполнительный лист. Не менее трудозатратный и долгий процесс, нежели судебные тяжбы — само получение причитающихся средств.

Прежде чем принимать решение о способе взыскания долга, необходимо оценить реальное финансовое состояние должника, его личные или профессиональные планы на будущее, что он теряет или чем больше всего будет дорожить. Начать взыскание можно с первого способа — запросить данные по банковским счетам, а после перейти к инициации процедуры банкротства. Часто бывает, что процедура банкротства прекращается толком не начавшись, взыскателю не приходится тратить время и деньги на поддержание процедуры. Этому способствует понимание взыскателем мотивации и ценностей должника, а также способность дернуть за те «ниточки», которые дадут наибольший и наибыстрейший эффект.